Cách đối phó với bọn cho vay nặng lãi, giang hồ, tổ chức tín dụng đen

Điều tra viên 126 hướng dẫn các bạn cách đối phó với bọn cho vay nặng lãi, tổ chức tín dụng đen đúng theo quy định, trình tự thủ tục của pháp luật, các bạn có thể tố cáo đến cơ quan chức năng đúng thẩm quyền để có giải pháp xử lý đối với app cho vay nặng lãi trên mạng một cách hiệu quả và triệt để nhất.

Hiện nay, tình trạng cho vay nặng lãi qua app, các hình thức lừa đảo qua app vay tiền online diễn ra rất phổ biến và công khai, tuy nhiên hầu hết mọi người không chú ý đến những tình tiết nhỏ / dễ tin người… mà đã dẫn tới tình trạng tiền mất tật mang bằng nhiều thủ đoạn khác nhau. Do vậy, chúng tôi sẽ phân tích những trường hợp lừa đảo bằng app vay tiền online để các bạn biết mà tránh bị lợi dụng lừa đảo qua mạng bằng hình thức này.

– Các bạn lưu ý, văn phòng điều tra viên 126 không có thẩm quyền / trách nhiệm tiếp nhận đơn tố cáo đối tượng cho vay nặng lãi qua điện thoại, do đó các bạn không gọi cho chúng tôi qua điện thoại để tố cáo, mà gọi đến cơ quan chức năng theo đúng thẩm quyền để trình báo. Trong bài chia sẽ này chúng tôi chỉ hương dẫn các bạn cách đối phó với bọn cho vay nặng lãi, giang hồ, tổ chức tín dụng đen theo đúng quy trình, thẩm quyền.

I. Cách đối phó với bọn cho vay nặng lãi qua app trên mạng, tổ chức tín dụng đen

1. Thế nào là cho vay nặng lãi? tín dụng đen là gì?

Theo Điều 201 của bộ luật hình sự 2015, sửa đổi bổ xung năm 2017 quy định về tội cho vay lãi nặng cụ thể như sau:

“Điều 201. Tội cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự

1. Người nào trong giao dịch dân sự mà cho vay với lãi suất gấp 05 lần mức lãi suất cao nhất quy định trong Bộ luật dân sự, thu lợi bất chính từ 30.000.000 đồng đến dưới 100.000.000 đồng hoặc đã bị xử phạt vi phạm hành chính về hành vi này hoặc đã bị kết án về tội này, chưa được xóa án tích mà còn vi phạm, thì bị phạt tiền từ 50.000.000 đồng đến 200.000.000 đồng hoặc phạt cải tạo không giam giữ đến 03 năm.

2. Phạm tội thu lợi bất chính từ 100.000.000 đồng trở lên, thì bị phạt tiền từ 200.000.000 đồng đến 1.000.000.000 đồng hoặc phạt tù từ 06 tháng đến 03 năm.

3. Người phạm tội còn có thể bị phạt tiền từ 30.000.000 đồng đến 100.000.000 đồng, cấm đảm nhiệm chức vụ, cấm hành nghề hoặc làm công việc nhất định từ 01 năm đến 05 năm”.

Như vậy, theo điều Điều 201 của BLHS 2015 thì cho vay nặng lãi là hình thức cho vay với lãi suất gấp 05 lần mức lãi suất cao nhất quy định trong Bộ luật dân sự ( Bộ luật dân sự quy định lãi suất cao nhất là 20%/năm ) thì được coi là hình thức cho vay nặng lãi, nghĩa là lấy lãi  gấp 100%/năm ( 8,33%/tháng ) của khoản tiền vay đó.

Các bạn lưu ý, những người cho vay tiền với lãi xuất vượt quá 20%/năm của khoản tiền vay nhưng dưới 100%/năm ( thấp hơn 8,33%/tháng ) thì vẫn chưa được coi là hình thức cho vay nặng lãi, nó chỉ làm cho giao dịch / hợp đồng vay đó vô hiệu mà thôi. Do vậy, trong trường hợp “bọn cho vay nặng lãi, tổ chức tín dụng đen” hành nghề cho vay nhưng với lãi suất cao nhưng thấp hơn 100%/năm thì vẫn chưa thể xử lý hình sự được những đối tượng này.

2. Cách đối phó với bọn cho vay nặng lãi, tổ chức tín dụng đen

Trong trường hợp các bạn bắt gặp bọn cho vay nặng lãi, tổ chức tín dụng đen cho vay với lãi xuất từ 100%/năm ( cao hơn, hoặc từ 8,33%/tháng ) thì các bạn có thể tố cáo, trình báo công an cho vay nặng lãi để cơ quan chức năng co giải pháp xử lý đối với cá nhân, tổ chức, app cho vay nặng lãi trên mạng… Một cách kịp thời nhất.

( Cách đối phó với bọn cho vay nặng lãi, tổ chức tín dụng đen – Ảnh minh họa )

– Bước 1: Thu thập bằng chứng của bọn cho vay nặng lãi

Trước tiên, các bạn cần phải thu thập đầy đủ thông tin, chứng cứ chứng minh việc tổ chức tín dụng đen, các nhân hành nghề cho vay nặng lãi, các bạn có thể thu thập thông tin / chứng cứ bằng tin nhắn trong quá trình giao dịch, hoặc thu thập thông tin qua hợp đồng vay tiền, hoặc trong quá trình thỏa thuận hợp đồng vay mà các bạn có quay video clip quá trình thì càng tốt.

Các bạn cần thu thập một cách đầy đủ, chi tiết và chính xác thì khi trình báo đến cơ quan công an mới được giải quyết, và khi có đủ thông tin / chứng cứ thì cơ quan chức năng có thẩm quyền mới có biện pháp xử lý đối với những người / cá nhân / tổ chức / app cho vay nặng lãi…

– Bước 2: Trình báo đến cơ quan công an có thẩm quyền

Sau khi đã thu thập đầy đủ thông tin / chứng cứ thì các bạn trình báo đến cơ quan công an có thẩm quyền, các bạn có thể làm đơn tố cáo và gửi đến cơ quan chức năng bằng nhiều hình thức khác nhau như: Gửi trực tiếp tại cơ quan công an có thẩm quyền, gửi qua đường chuyển phát nhanh, hoặc gửi qua đường hộp thư điện tử ( nếu có ). Cách đối phó với bọn cho vay nặng lãi, tổ chức tín dụng đen

Các bạn lưu ý, các bạn phải gửi đầy đủ chứng cứ của bọn cho vay nặng lãi, tổ chức tín dụng đen, đồng thời gửi cả thông tin liên hệ của bạn để họ có cách thức liên lạc với bạn nhằm xác minh thông tin. Trong trường hợp bạn nộp đơn tố cáo sai thẩm quyền, hoặc thiếu thông tin thì họ sẽ thông báo cho bạn việc chuyển hồ sơ lên cơ quan khác theo đúng thẩm quyền giải quyết.

Các bạn yên tâm vấn đề công an họ sẽ bảo mật thông tin của bạn, tất cả thông tin cá nhân của người tố cáo, tố giác… sẽ được cơ quan chức năng giấu kín / bảo mật tuyệt đối, do đó bạn không phải lo lắng vấn đề bọn cho vay nặng lãi biết việc bạn làm.

– Bước 3: Cơ quan chúc năng xử lý bọn cho vay nặng lãi

Sau khi các bạn nộp đơn tố cáo cho vay nặng lãi, tổ chức tín dụng đen thì cơ quan chức năng họ sẽ kiểm tra, xem xét các chứng cứ. Nếu như chứng cứ đã đủ thì họ sẽ thực hiện tác nghiệp khám xét nơi ở / trụ sở / nơi làm việc… của các đối tượng này nhằm thu thập thêm các chứng cứ liên quan khác.

( Cách đối phó với bọn cho vay nặng lãi, tổ chức tín dụng đen: Hãy trình báo đến công an, hoặc cơ quan chức năng có thẩm quyền để có giải pháp xử lý đối với app cho vay nặng lãi / khám xét nơi ở / làm việc – Ảnh minh họa )

Sau khi khám xét và thu thập thêm các thông tin / chứng cứ liên quan khác đầy đủ, họ sẽ tiến hành khởi tố đối tượng cho vay nặng lãi, và bọn cho vay nặng lãi sẽ phải chịu khung hình phạt được quy định ở Điều 201 của bộ luật hình sự.

3. Tội cho vay nặng lãi bị phạt bao nhiêu tiền? Bị phạt bao nhiêu năm tù?

Căn cứ theo Điều 201 của bộ luật hình sự 2015 quy định về tội cho vay lãi nặng cụ thể như sau:

– Phạt tiền từ 50.000.000 đồng đến 200.000.000 đồng hoặc phạt cải tạo không giam giữ đến 03 năm: Áp dụng cho các trường hợp cho vay với lãi suất cao hơn 8,33%/tháng, hoặc dưới 8,33%/tháng nhưng thu lợi bất chính từ 30 triệu đồng đến dưới 100 triệu đồng, hoặc đã bị xử phạt vi phạm hành chính về hành vi này hoặc đã bị kết án về tội này, chưa được xóa án tích mà còn vi phạm.

– Phạt tiền từ 200.000.000 đồng đến 1.000.000.000 đồng hoặc phạt tù từ 06 tháng đến 03 năm: Trường hợp này áp dụng cho Phạm tội thu lợi bất chính từ 100 triệu đồng trở lên ( Cho vay dưới 8,33%/tháng vẫn bị chịu khung hình phạt này )

– Ngoài ra, bọn cho vay nặng lãi, tổ chức tín dụng đen còn có thể bị phạt tiền từ 30 triệu đồng đến 100 triệu đồng, bị cấm cảm nhiệm chức vụ, cấm hành nghề hoặc làm công việc nhất định từ 01 năm đến 05 năm: Trường hợp này áp dụng cho các cá nhân có chức vụ trong những cơ quan, doanh nghiệp có liên quan, nếu họ thuộc vào một trong các trường hợp ở trên.

Như vậy, nếu các bạn phát hiện bọn cho vay nặng lãi, tổ chức tín dụng đen, các bạn có thể trình báo công an, cơ quan chức năng có thẩm quyền để có biện pháp xử lý, đối phó và xử lý nghiêm các đối tượng này theo quy định của pháp luật.

II. Kinh nghiệm vay tiền không bị dính bọn cho vay nặng lãi, tín dụng đen

Không vay tiền trên tờ rơi phát ở ngã tư, dán trên cột điện

Các tờ rơi phát ở ngã tư đường, hoặc các quảng cáo dán ở cột điện, bức tường trống… đa phần đều là của những tổ chức tín dung đen, giang hồ cho vay nặng lãi, chứ tổ chức tín dụng, hoặc các đơn vị cho vay chuyên nghiệp sẽ không bao giờ đi phát tờ rơi ở ngã tư hoặc dán ở cột điện bao giờ.

( Không vay tiền ở những tờ rơi phát ở ngã tư, dán trên cột điện – Ảnh minh họa )

Do vậy, nếu thực sự cần tiền, các bạn nên vay ở những công ty tín dụng tiêu dùng uy tín, chuyên nghiệp, các bạn nên tới địa chỉ văn phòng / trụ sở công ty để được các nhân viên tư vấn cũng như ký kết hợp đồng dịch vụ chặt chẽ.

Các công ty tín dụng, cho vay tiêu dùng chuyên nghiệp sẽ không bao giờ dám hành nghề cho vay nặng lãi, bởi vì sơ hở 1 cái là cơ quan chức năng sẽ sờ gáy và xử phạt / rút giấy phép kinh doanh như chơi.

Thỏa thuận lãi xuất vay cụ thể, rõ ràng trong hợp đồng vay

Hợp đồng vay tiền là một trong những biện pháp bảo đảm quyền lợi và nghĩa vụ tốt nhất cho cả 2 bên ( bên vay và bên cho vay ), do đó các bạn nhất định phải làm hợp đồng vay tiền một cách rõ ràng, tuyệt đối không vay tiền theo kiểu viết giấy tay mà không ghi rõ lãi suất vay.

Nếu các bạn không ghi lãi suất vay trong hợp đồng thì các đối tượng này sẽ lợi dụng để kê lãi suất cao lên. Trong trường hợp mà có tranh chấp, kiện tụng về hợp đồng vay không rõ lãi suất thì sự việc sẽ được giải quyết theo điều 468 bộ luật dân sự 2015 –> Bạn sẽ phải chịu mức lãi suất 10%/năm của khoản tiền mà bạn vay.

– Khoản 1 điều 468 bộ luật dân sự 2015 quy định: “Trường hợp các bên có thỏa thuận về lãi suất thì lãi suất theo thỏa thuận không được vượt quá 20%/năm của khoản tiền vay, trừ trường hợp luật khác có liên quan quy định khác…”.

– Khoản 2 điều 468 bộ luật dân sự 2015 quy định: “Trường hợp các bên có thỏa thuận về việc trả lãi, nhưng không xác định rõ lãi suất và có tranh chấp về lãi suất thì lãi suất được xác định bằng 50% mức lãi suất giới hạn quy định tại khoản 1 Điều này tại thời điểm trả nợ”. ( Nghĩa là 10%/năm, tương đương 0.833%/tháng )

Không nay vay trên app (ứng dụng) online trên mạng

Hiện nay trên mạng có rất nhiều app vay tiền online được thực hiện rất dễ dàng, thủ tục đơn giản, nhanh gọn ( chỉ cần ảnh chứng minh nhân dân 2 mặt ), giải ngân nhanh. Tuy nhiên, các bạn nên cảnh giác các app vay tiền online nếu như có những trường hợp sau đây:

Yêu cầu đóng tiền bảo hiểm khoản vay trước mới được giải quyết hồ sơ và giải ngân sau: Đây là một hình thức hết sức bình thường, tuy nhiên nhiều đối tượng lừa đảo lợi dụng vấn đề này để chiếm đoạt khoản tiền bảo hiểm của người đi vay.

Cụ thể, các đôi tượng lừa đảo yêu cầu người đi vay chuyển tiền vào app ( ứng dụng ) một số tiền nhất định  (gọi là tiền bảo hiểm khoản vay), sau đó chiếm đoạt luôn khoản tiền này của người vay và không chịu giải quyết hồ sơ cũng như không chịu giải ngân cho người đi vay.

Thực chất đó chính là hình thức lừa đảo online, chứ không phải là bọn cho vay nặng lãi hay tổ chức tín dụng đen gì hết. Do đó các bạn cần cảnh giác đối với những hình thức tương tự như vậy để tránh bị lợi dụng lừa đảo chiếm đoạt tiền bảo hiểm.

Như vậy, trên đây là hướng dẫn cách đối phó với bọn cho vay nặng lãi, tổ chức tín dụng đen cho vay nặng lãi qua app online, cũng như kinh nghiệm đi vay tiền không dính phải giang hồ, xã hội đen cho vay nặng lãi, hy vọng sẽ giúp các bạn có phương pháp xử lý đối với app cho vay nặng lãi online một cách hiệu quả nhất, chúc các bạn thành công!

👉 Số điện thoại đường dây nóng tố cáo lừa đảo qua mạng